Co ustalić przed wizytą w banku?
Nie każdą sprawę da się załatwić przy stanowisku bez wcześniejszego przygotowania. Przed wizytą dobrze zadzwonić do wybranego oddziału i potwierdzić godziny obsługi oraz zakres usług. Ma to znaczenie zwłaszcza przy wpłacie lub wypłacie większej kwoty gotówki, wymianie waluty czy rozmowie o kredycie. Bank może wymagać wcześniejszego zgłoszenia wypłaty, a doradca kredytowy nie zawsze przyjmuje bez umówienia terminu. Jeśli chodzi tylko o zmianę limitu karty albo pobranie potwierdzenia przelewu, szybsza może okazać się bankowość internetowa lub aplikacja.
Na spotkanie dotyczące rachunku należy zabrać dokument tożsamości. Przy kredycie lista dokumentów zależy od rodzaju finansowania i źródła dochodu: mogą być potrzebne zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi z rachunku lub dokumenty dotyczące nieruchomości. Przed wyjściem z domu najlepiej potwierdzić wymagania telefoniczznie. W przypadku działania w imieniu innej osoby trzeba dodatkowo zapytać o akceptowaną formę pełnomocnictwa. Sama znajomość numeru rachunku czy posiadanie karty tej osoby nie uprawnia do załatwienia jej spraw.
Konto i oszczędności: porównuj warunki, nie same hasła
Przy koncie osobistym należy sprawdzić, ile kosztują prowadzenie rachunku, karta, wypłaty z bankomatów i przelewy. Konto reklamowane jako bezpłatne może wymagać regularnych wpływów lub określonej liczby płatności kartą. Jeśli rachunek ma służyć do odbierania emerytury albo wynagrodzenia, dobrze upewnić się, czy te wpływy spełniają warunki zwolnienia z opłat. Osobom korzystającym z gotówki przyda się też informacja o dostępności wpłatomatu oraz o zasadach obsługi kasowej w oddziale.
Przy lokacie lub koncie oszczędnościowym trzeba odróżnić oprocentowanie promocyjne od standardowego. Promocja może obejmować tylko nowe środki, określoną kwotę lub kilka pierwszych miesięcy. Należy sprawdzić, co stanie się z pieniędzmi po zakończeniu promocji i czy wcześniejsza wypłata oznacza utratę odsetek. Warunki najlepiej porównywać na podstawie aktualnej tabeli opłat i regulaminu, nie wyłącznie informacji widocznej na plakacie w placówce.
Kredyt: o jakie liczby zapytać?
- O całkowitą kwotę do spłaty, RRSO i wysokość miesięcznej raty.
- O koszt ubezpieczenia oraz możliwość rezygnacji z produktów dodatkowych.
- O zasady wcześniejszej spłaty i ewentualne opłaty z nią związane.
- O dokumenty potrzebne do złożenia wniosku i czas oczekiwania na decyzję.